Ubezpieczenie dziecka – wszystko, co powinieneś o nim wiedzieć!

Czym jest ubezpieczenie NNW?

Ubezpieczenie Następstw Nieszczęśliwych Wypadków (NNW) to inwestycja w bezpieczeństwo dziecka i spokój jego rodziców. Zapewnia ochronę dziecka w czasie zajęć szkolnych, dodatkowych, w drodze z i do szkoły oraz na wyjazdach szkolnych. Ochrona obejmuje najczęstsze urazy, takie jak złamania kości, zwichnięcia, skręcenia, pogryzienie przez zwierzę czy konieczność krótkiej hospitalizacji. Wykaz świadczeń obejmujących konkretne zdarzenia może różnić się u poszczególnych ubezpieczycieli. Warto więc szczegółowo zapoznać się z zakresem ubezpieczenia tak, by:

• dziecko zostało objęte najlepszą ochroną z możliwych,
• wysokość składki była adekwatna do możliwości finansowych rodziców,
• rodzice mogli wskazać okoliczności i oczekiwania wobec wysokości pomocy finansowej w razie nieszczęśliwego wypadku.

Ochrona ubezpieczeniowa trwa przez całą dobę i cały rok, bez względu na to, czy dziecko miało wypadek w szkole, domu, na podwórku czy podczas wakacyjnego wyjazdu. Po upływie 12 miesięcy od zakupu można przedłużyć dotychczasową ochronę lub zmienić polisę na inną.

Czy ubezpieczenie NNW dla dzieci jest obowiązkowe?

Zgodnie z obecnymi przepisami prawnymi, rodzice dzieci uczących się w szkołach publicznych nie mają obowiązku wykupywania dla nich polisy NNW na czas nauki. Z tego powodu w szkołach odchodzi się już od tzw. szkolnych ubezpieczeń grupowych,co oznacza, że rodzice często sami muszą zadbać o wybór i wykup polisy indywidualnej. Choć ubezpieczenie NNW jest nieobowiązkowe dla uczniów, warto w nie zainwestować.

Koszt jednostkowy polisy jest stosunkowo niewielki, a w razie wypadku każda pomoc finansowa na pewno się przyda. Natomiast to, na co szczególnie warto zwrócić uwagę w ofertach prezentowanych w szkołach to wysokość sumy ubezpieczenia. To z tej wartości wypłacony będzie procentowy udział odpowiadający danemu uszczerbkowi na zdrowiu. Przykładowo, jeśli skręcenie stawu skokowego oceniono w tabeli na 1%, to taka wartość z sumy ubezpieczenia będzie wypłacona w przypadku takiego urazu. Nie trudno się domyślić, że im wyższa suma ubezpieczenia, tym wyższe odszkodowanie.

Polisa na życie oraz na wypadek poważnego zachorowania

Jeśli sami chcemy zadbać, by suma ubezpieczenia była adekwatnie wyższa, warto sięgnąć po indywidualną polisę dla dziecka i to nie tylko od następstw nieszczęśliwych wypadków. Jak już chronić, to jak najszerzej. Czasem ma miejsce jeden z najgorszych scenariuszy – poważne zachorowanie dziecka, które wymaga dużych nakładów finansowych m.in. na leczenie i badania. Dlatego dla spokoju ducha warto zawczasu rozważyć zakup polisy na życie dla dziecka wraz z dodatkowymi umowami dotyczącymi zachorowania dziecka. 

Polisa „Lepszy Start – Ubezpieczenie na Życie i Dożycie Dziecka”, którą oferuje Unum, gwarantuje ochronę dziecka na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń przez cały okres trwania umowy. Umowę w imieniu dziecka zawierają rodzice (lub inni opiekunowie, którzy nie mają więcej niż 60 lat) na 15, 20 lub 25 lat. 

Polisę tę można traktować jako lokatę w przyszłość dziecka, pewną formę oszczędności, ponieważ po jej zakończeniu otrzyma ono pieniądze, które będzie mogło wykorzystać na dowolny cel. 

Ubezpieczenie na życie w każdym momencie można rozszerzyć o umowę dodatkową na wypadek zachorowania lub poważnego zachorowania dziecka. W razie zachorowania, operacji, urazu, np. złamania, oraz w razie pobytu w szpitalu dziecko dostanie odszkodowanie. Katalog ryzyk, przed którymi chroni świadczenie, obejmuje:

• 59 poważnych chorób (w tym 11 tropikalnych),
• 100 różnych urazów,
• 258 operacji,
• ubezpieczenie obejmuje także dodatek wypadkowy za pierwsze 14 dni pobytu w szpitalu i wypłatę świadczenia już od pierwszego dnia pobytu. 

Ochrona na Wypadek Poważnego Zachorowania jest jeszcze szersza i zapewnia wysokie świadczenia w przypadku zdiagnozowania u dziecka:

• jednej spośród 59 poważnych chorób np. cukrzycy, boreliozy, ciężkiego oparzenia, padaczki,
• 11 chorób tropikalnych, takich jak np. malaria, dur brzuszny, żółta gorączka,

Ochrona dziecka obowiązuje na całym świecie przez całą dobę.

Wybór polisy – o czym warto pamiętać?

• Przed zakupem polisy szczegółowo sprawdź jej zakres. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe może posiadać zupełnie inną propozycję ochrony.
• Nigdy nie kieruj się wyłącznie ceną polisy. Niska cena ubezpieczenia oznacza zazwyczaj wypłatę niskiej kwoty świadczenia lub znaczne ograniczenie zakresu ubezpieczenia.
• Polisa szkolna NNW nie wyklucza posiadania Polisy na Życie. Ubezpieczenia te wzajemnie mogą się uzupełniać, co działa tylko na plus, bowiem rozszerza zakres lub kwotę ochrony.
• Jeśli dziecko bierze aktywny udział w zajęciach sportowych (np. w ramach sekcji i zajęć pozalekcyjnych), warto rozważyć wykupienie dodatkowej ochrony lub rozszerzenia, które chroni przed takimi kontuzjami.
• Jeśli dziecko uprawia sporty podwyższonego ryzyka, np. jazda konna, wspinaczka ściankowa, sztuki walki lub inne sporty obronne, warto dopytać ubezpieczyciela o ochronę na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń w tym zakresie. Zazwyczaj umowy podstawowe NNW wyłączają odpowiedzialność w takich przypadkach. Warto więc rozważyć zakup dodatkowej, celowanej polisy.
• Ubezpieczenie NNW to nie tylko pomoc finansowa na wypadek uszczerbku na zdrowiu. Ochrona ubezpieczeniowa dziecka obejmować może także koszty korepetycji, poszukiwania dziecka, jeśli dojdzie do jego zaginięcia, ukąszenie przez kleszcza lub zwierzę, czy też zwrot kosztów wycieczki szkolnej, jeśli z powodu kontuzji dziecko nie weźmie w niej udziału, a nawet odszkodowanie za hejt w Internecie.
• Ochrona NNW oraz polisa na życie może dotyczyć także przedszkolaków oraz maluszków w żłobku – większość towarzystw ubezpieczeniowych nie ma dolnych ograniczeń wiekowych. Polisy dla najmłodszych mogą być zarówno indywidualne, jak i dołączone jako odrębna umowa do polisy rodzica.